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Siguiendo con las aplicaciones web para las finanzas personales y el dinero por internet - ya comentamos Mint y Revolution Money - hoy le toca el turno a Moneytrackin’, servicio español que lleva ya tiempo en la red y que hace poco estrenó nueva versión.

De entrada Moneytrackin’ permite llevar una gestión de la contabilidad personal a partir de la información que introduzcamos a mano. Se pueden añadir gastos e ingresos periódicos (el sueldo, la hipoteca, pagos a plazos), pero aún así, el funcionamiento manual supone la mayor barrera de entrada a la hora de utilizar este tipo de aplicaciones, ya sean de escritorio o web. La alternativa sería acceder directamente al banco (la idea de Mint), para lo que deberíamos darle al servicio el usuario de nuestro banco y erigir otra barrera diferente, la confianza.

Lo más novedoso de la nueva versión de Moneytrackin’ es la aparición de una comunidad que comparte consejos para el ahorro. Los usuarios los envían, pudiendo ser "locales" (donde comprar más barato) o "globales" (como conducir gastando menos) y el resto puede guardarlos en favoritos y comentarlos. La idea es que sea el propio Moneytrackin’ quien detecte que consejos nos pueden servir a partir de nuestra localización y patrón de gastos: si se me va mucho dinero en la cesta de la compra, me presentará comercios de mi localidad; si lo que hago es gastar mucho en gasolina, pues....

Mi experiencia con Moneytrackin’ aún no es lo suficientemente amplia como para poder valorar si su comunidad genera buenos consejos y si el servicio es capaz de asignarlos de manera eficaz a los usuarios. En todo caso, en un sector con muchos movimientos como los de Wesabe (su pariente más cercano), si consiguen armar una comunidad potente de usuarios, el empleo de la inteligencia colectiva en las finanzas personales de una manera efectiva podría estar más cerca y de una manera menos "intrusiva" que sí le tuviésemos que dar acceso a todas nuestras cuentas personales.

Sitio oficial: MoneyTracking.

Siguiendo con las tendencias alrededor de las finanzas personales que empezamos con Revolution Money, hoy toca hablar de Mint, flamante ganador del TechCrunch 40 como señalaron Uberbin y Loogic. Mint es una aplicación online en beta en Estados Unidos para administrar finanzas personales. La idea es darle acceso a nuestras cuentas bancarias de manera que automáticamente acceda a los productos financieros que tenemos contratados, apunte gastos y recibos y también los ingresos. Ese es el primer punto a observar, por un lado te ahorra tener que añadir a mano las cantidades (lo que siempre ha conseguido que abandone el software de este tipo), por otro, estás confiando en el servicio como para darle acceso a tus cuentas bancarias.

La gracia de Mint reside sobre todo en que, a partir de los productos financieros que tengamos contratados, nos recomienda otros más beneficiosos. Tarjetas con menos comisiones, depósitos más rentables... afirman - me lo creo regular - que durante su beta los usuarios ahorraban una media de 1000 dólares. En esto sigue los pasos de Wesabe, que utilizaba la inteligencia colectiva para ofrecer consejos sobre finanzas personales.

La privacidad y la confianza son el escollo para productos como Mint. Dar los datos bancarios a una aplicación web no es tema baladí, pero si consiguen salvarlo (personalmente tendría que darle una vuelta antes de decidirme) es un terreno en el que se puede añadir mucho valor y hacer negocio, tanto por comisiones cuando el usuario contrate depósitos, fondos de inversión o hipotecas, como por funcionalidades extras. También es llamativo como los bancos tienen este terreno - al menos los que yo he utilizado - bastante abandonado, ¿por qué si llevo varios meses con el dinero "parado" en la cuenta no me ofrecen un depósito? ¿por qué no ofrecen tarjeta de crédito o préstamos si detectan problemas de "flujo de caja"? Aplicar este tipo de inteligencia con los productos del propio banco reforzaría la fidelidad del cliente y se generaría más negocio. A lo más que he llegado a ver es cuando haces una transferencia vía operador telefónico y te preguntan si es para una cuenta remunerada, que ellos - decían desde Openbank - te dan más interés.

De lo más interesante de la "Web 2.0" que me he encontrado en los últimos tiempos. Wesabe es un servicio que promete ayudarnos con las finanzas personales mediante dos caminos. Uno es de los consejos que cada usuario puede añadir ("córtate tu mismo el pelo", "utiliza la biblioteca") y que son comentados y valorados por el resto. Según las valoraciones que hagamos, Wesabe nos recomendará los trucos más apegados a nuestro perfil.

Pero donde Wesabe tiene su punto fuerte es en la posibilidad de subir nuestros datos bancarios. Etiquetándolos convenientemente, el objetivo es utilizar la inteligencia colectiva para detectar en qué estamos gastando demasiado o como podemos rentabilizar mejor el dinero que tenemos en el banco. Queda en el lado de Wesabe el agregar y analizar toda la información que le facilitan sus usuarios de manera que cuando uno de ellos aporte un modo de ahorrar o ganar dinero, se pueda informar al resto. Todos resultan beneficiados puesto que todos reciben consejos.

Al igual que Sacha no he podido probarlo (no soportan bancos españoles), pero la idea en sí me parece magnífica. En muchos sectores - las finanzas personales, las tarifas de telefonía y las compras por internet son los primeros en que pienso - hay auténticos expertos en encontrar chollos y en tomar buenas decisiones y una gran masa desconocedora que no tiene tiempo ni ganas para hacerlo. Utilizar la inteligencia colectiva de manera que ese conocimiento llegue a todos de forma automática y se puedan recibir consejos claros y efectivos supondría que uno ya no tiene que gastar un montón de tiempo y esfuerzo para acceder a él.

Claro que hay dos problemas en lo que propone Wesabe. Uno es para ellos y se trata de cómo rentabilizar la plataforma, a priori parece que apuestan por servicios extras para usuarios de pago, con una versión limitada gratis. Otro es para los usuarios y se trata, no podía ser otra, de la privacidad. Y es que cuando hablamos de datos bancarios hay que hilar muy muy fino. No se trata sólo de que aseguren que nadie accederá a los datos que he subido, sino que no deben hacer públicas transacciones personales. Me explico, si hago un pago a un particular, esto no debería ser informado en forma de consejo a ningún otro usuario puesto que podría ser fácilmente identificable quién lo hizo. Sólo se deben hacer públicos datos agregados con un gran volumen de fuentes.