Microsoft anuncia que no continúa con MS Money, su aplicación para finanzas personales con versiones para Windows y Windows Mobile. Dejarán de venderlo desde final de este mes, aunque el soporte seguirá activo hasta 2011, mientras que mantendrán la web oficial como una página de información y consejos sobre finanzas personales.

Gestionar las finanzas personales siempre ha presentado varias dificultades para que la mayoría de los usuarios vayan más allá de lo "aspiracional". La mayor parte de ellas tiene que ver con la cantidad de trabajo que exige a cambio del retorno que promete, casi siempre acaba uno por hacer sus cuentas a ojo, con una ligera idea del "flujo de caja" hasta que se presenta una situación "complicada". Es por eso que aunque me gustan herramientas como Money Tracking y otras más potentes de escritorio, al final siempre he desistido de introducir gastos e ingresos a mano.

Claro que el panorama en la banca por internet cambió con la aparición de actores como Mint o WeSabe. Lo que ofrecen es una gestión de las finanzas personales automática, agregando los datos de todos los bancos de los que somos clientes, para luego dar un valor añadido muy interesante: consejos basados en el comportamiento de otros usuarios y recomendación de productos financieros más ventajosos que los que tenemos contratados. La pesadilla de cualquier banco que crea tener al usuario "atrapado" a través de la superación de las barreras de adopción de este tipo de servicios: automatización y valor añadido.

Siguiendo con las aplicaciones web para las finanzas personales y el dinero por internet - ya comentamos Mint y Revolution Money - hoy le toca el turno a Moneytrackin’, servicio español que lleva ya tiempo en la red y que hace poco estrenó nueva versión.

De entrada Moneytrackin’ permite llevar una gestión de la contabilidad personal a partir de la información que introduzcamos a mano. Se pueden añadir gastos e ingresos periódicos (el sueldo, la hipoteca, pagos a plazos), pero aún así, el funcionamiento manual supone la mayor barrera de entrada a la hora de utilizar este tipo de aplicaciones, ya sean de escritorio o web. La alternativa sería acceder directamente al banco (la idea de Mint), para lo que deberíamos darle al servicio el usuario de nuestro banco y erigir otra barrera diferente, la confianza.

Lo más novedoso de la nueva versión de Moneytrackin’ es la aparición de una comunidad que comparte consejos para el ahorro. Los usuarios los envían, pudiendo ser "locales" (donde comprar más barato) o "globales" (como conducir gastando menos) y el resto puede guardarlos en favoritos y comentarlos. La idea es que sea el propio Moneytrackin’ quien detecte que consejos nos pueden servir a partir de nuestra localización y patrón de gastos: si se me va mucho dinero en la cesta de la compra, me presentará comercios de mi localidad; si lo que hago es gastar mucho en gasolina, pues....

Mi experiencia con Moneytrackin’ aún no es lo suficientemente amplia como para poder valorar si su comunidad genera buenos consejos y si el servicio es capaz de asignarlos de manera eficaz a los usuarios. En todo caso, en un sector con muchos movimientos como los de Wesabe (su pariente más cercano), si consiguen armar una comunidad potente de usuarios, el empleo de la inteligencia colectiva en las finanzas personales de una manera efectiva podría estar más cerca y de una manera menos "intrusiva" que sí le tuviésemos que dar acceso a todas nuestras cuentas personales.

Sitio oficial: MoneyTracking.

Siguiendo con las tendencias alrededor de las finanzas personales que empezamos con Revolution Money, hoy toca hablar de Mint, flamante ganador del TechCrunch 40 como señalaron Uberbin y Loogic. Mint es una aplicación online en beta en Estados Unidos para administrar finanzas personales. La idea es darle acceso a nuestras cuentas bancarias de manera que automáticamente acceda a los productos financieros que tenemos contratados, apunte gastos y recibos y también los ingresos. Ese es el primer punto a observar, por un lado te ahorra tener que añadir a mano las cantidades (lo que siempre ha conseguido que abandone el software de este tipo), por otro, estás confiando en el servicio como para darle acceso a tus cuentas bancarias.

La gracia de Mint reside sobre todo en que, a partir de los productos financieros que tengamos contratados, nos recomienda otros más beneficiosos. Tarjetas con menos comisiones, depósitos más rentables... afirman - me lo creo regular - que durante su beta los usuarios ahorraban una media de 1000 dólares. En esto sigue los pasos de Wesabe, que utilizaba la inteligencia colectiva para ofrecer consejos sobre finanzas personales.

La privacidad y la confianza son el escollo para productos como Mint. Dar los datos bancarios a una aplicación web no es tema baladí, pero si consiguen salvarlo (personalmente tendría que darle una vuelta antes de decidirme) es un terreno en el que se puede añadir mucho valor y hacer negocio, tanto por comisiones cuando el usuario contrate depósitos, fondos de inversión o hipotecas, como por funcionalidades extras. También es llamativo como los bancos tienen este terreno - al menos los que yo he utilizado - bastante abandonado, ¿por qué si llevo varios meses con el dinero "parado" en la cuenta no me ofrecen un depósito? ¿por qué no ofrecen tarjeta de crédito o préstamos si detectan problemas de "flujo de caja"? Aplicar este tipo de inteligencia con los productos del propio banco reforzaría la fidelidad del cliente y se generaría más negocio. A lo más que he llegado a ver es cuando haces una transferencia vía operador telefónico y te preguntan si es para una cuenta remunerada, que ellos - decían desde Openbank - te dan más interés.

De lo más interesante de la "Web 2.0" que me he encontrado en los últimos tiempos. Wesabe es un servicio que promete ayudarnos con las finanzas personales mediante dos caminos. Uno es de los consejos que cada usuario puede añadir ("córtate tu mismo el pelo", "utiliza la biblioteca") y que son comentados y valorados por el resto. Según las valoraciones que hagamos, Wesabe nos recomendará los trucos más apegados a nuestro perfil.

Pero donde Wesabe tiene su punto fuerte es en la posibilidad de subir nuestros datos bancarios. Etiquetándolos convenientemente, el objetivo es utilizar la inteligencia colectiva para detectar en qué estamos gastando demasiado o como podemos rentabilizar mejor el dinero que tenemos en el banco. Queda en el lado de Wesabe el agregar y analizar toda la información que le facilitan sus usuarios de manera que cuando uno de ellos aporte un modo de ahorrar o ganar dinero, se pueda informar al resto. Todos resultan beneficiados puesto que todos reciben consejos.